保険の見直しでプレゼントも!代理店より大事なのは事前知識と複数相談

目安時間:約 13分

保険の見直し方ってどうすればいいのだろう?

おすすめの方法ってあるのかな?

って思いませんか?

 

どこの保険代理店がいいかとかより、

 

事前の知識と準備、複数社相談することが大事

 

です。

 

 

 

正直、どの代理店に相談しても

担当するファイナンシャルプランナーによって

提案の仕方はちがうものです。

 

本当に時間と労力がかかりますし、

複数相談する時間なんてかけてられない

なんて思うかもしれませんが、

わたし自身3社相談して、提案の仕方も商品もそれぞれ違いました。

複数相談することで自分が納得できるものを選ぶことが

1番良い選択ができます。

毎月の保険料が抑えられるチャンスだし、

わたし自身まだ相談の途中ですが

保険料が安くなって保障も手厚くなりそうです。

 

とはいえどんな代理店があるのか気になるかと

思いますので、実際3社相談した感想と

 

  • 事前知識に必須な公的保険、年金、高額療養費の説明はあったか
  • 良くなかったところ
  • 良かったところ

 

をご紹介します。

 

大変だとは思いますが、保険に入らなくても

相談するだけでプレゼントもいただけるんですよ。

この機会に相談してみませんか?

 

 

 

保険見直し方 おすすめは代理店に複数社同時申し込み!無理な勧誘は無し!

申し込むとき、同時複数社申し込みをお勧めする理由は

 

 

せっかく申し込みをしても

 

近くに行かれるファイナンシャルプランナーがいない

 

という理由で相談できないことが立て続けにあった

 

からです。

 

また、気になる「無理な勧誘」ですが、

はわたしが相談した3社ではありませんでした。

 

では、順番にご紹介します!

 

「みんなの生命保険アドバイザー」は担当FP変更可能!相談後のアンケートで黒毛和牛がもらえる!

わたしが最初にお世話になったのが、

「みんなの生命保険アドバイザー」です。

 

30前半?くらいの男性Aさん。とても真面目な方でした。

公的保険、年金の説明、高額療養費の説明もしてくださいました。

付加給付、死亡退職金、弔慰金の説明は無しでした。

 

イマイチだったところは、そんなにありませんでしたが、

あえて言うと、

今、学資保険の利回りが悪くなっているので

代わりにドル建ての積立保険を紹介するのが今のトレンドのようなのですが、

 

「ほぼ損をする確率はないのにこれをやらない理由はないよね?」

 

とやんわり言われたことです(強引に言われたわけではありません)

 

確かにその言い分もわかります。

 

でも、

 

 

保険で運用する方法以外にも

 

ジュニアNISAなど

 

他の運用方法はいくらでもあります。

 

ただ、Aさんは保険の販売員なので、

仕方のないことです。

 

 

よかったところは、

 

夫が死亡してしまった場合の

住宅ローンと、家族の生活費をまかなうための

収入保障保険の加入を検討していたのですが、

保障金額、保障年齢を数パターン持ってきてくれて

ローンを一括払いするか分割払いでも大丈夫か

一緒に考えてくださったところはよかったです。

 

収入保障保険は今年4月に大幅に価格が下がった保険

なので、見直しする価値がある保険の一つです。

 

面談後メールで簡単なアンケートに答えると

黒毛和牛がプレゼントしてもらえるのもいいですね。

 

 

 

「保険見直しラボ」はファイナンシャルプランナー経験歴約12年は業界トップクラス!

「保険見直しラボ」は2番めにお世話になった代理店です。

担当してくださった方は30代前半?のさわやか感じの男性Bさん。

 

公的保険、年金の説明、高額療養費の説明もしてくださいました。

付加給付、死亡退職金、弔慰金の説明は無しでした。

 

イマイチだったところは、

収入保障保険の相談で

最初の「みんなの生命保険アドバイザー」のAさんは

複数パターンもってきて説明してくださったのに対して

こちらでは1パターンのみ。

 

ローン返済が終わる年齢と

 

収入保障保険の払込終了年齢も違っていました。

 

あとはファミレスで打ち合わせしたカフェ代を

自分の分だけでなくBさんの分も負担だったこと。

2回目からは自宅にしました 笑

 

よかったところは

現在の我が家の貯蓄額から考えてどのくらいの保障が必要か

考えてくださったことです。

十分な貯蓄があれば保険は必ずしも入る必要はない

のでこれはありがたかったです。

保険料を安く抑えてくれようとよく検討してくださいました。

 

ここも面談後アンケートに答えると

ダロワイヨのマカロンやお米がもらえるキャンペーンをやっています。

 

 

 

保険見直しラボ

 

「保険コネクト」はプレゼントが女性向け?証券も扱える幅広い提案!?

最後にお世話になったのは「保険コネクト」

相談していただいたのは50歳前後の男性Cさん。

Cさんは証券会社にも勤務されていたこともあり、

知識も経験も豊富で3人の中で1番ベテランでした。

前社お二人が若くて真面目な方なのに対して

今回の方はちょっとぶっとんでてギャップを

感じてしまいました 笑

 

公的保険、年金の説明、高額療養費の説明が

知っている前提で話が進んでいました。

 

わたしは知っていたのでよかったのですが、

知らなかったら説明するというスタンスなのかは

不明です・・。

もちろん付加給付、死亡退職金、弔慰金の説明も無しでした。

 

良くなかったところは、

打ち合わせ中に他の電話に出て

外に出てしまってちょっと驚きました。

わたしはCさんのキャラで許せましたが、

良くはないですよね 笑

 

良かったところは話が上手なこと!

おもしろかったです。

というのも、ただおもしろいだけでなく、

 

Cさんのお母様や会社の上司が

 

ガンになったときにかかった費用や

 

入院日数など具体的事例をあげて

 

説明してくださったこと

 

特約で人気の先進医療(※)で請求が1番多いのは

 

白内障で費用は両目で120万円

 

(※保険適用外の医療 ガンの重症な治療の重粒子線治療は約320万円だそう

ですが滅多に請求はされないと説明を受けました)

 

といったように、

 

前のAさん、Bさんは

ガンになったら、いくら保険がおりて

といった受け取る保険料のことの説明が

中心だったのに対してCさんの説明は

 

実際に病気になったときのイメージがしやすかった

 

のがよかったです。

 

しかも最新のガン治療の話まで教えてもらえて

保険の営業マンなのに、

こんなことを聞いたら保険に入るのを辞める人が

いるのではないかと思うくらい色々お話してもらえました。

 

あと、Cさんの所属する会社は証券業務も行っている会社なので、

積立貯蓄したい人には保険以外でも投資信託の提案もできる

のは幅広くていいと感じました。

 

保険コネクトのプレゼントは

高級レストラン予約の一休や家事代行、HIS、星野リゾートなど(他多数)が

1年間割引料金で利用できるサービスです。

 

 

保険コネクト

 

保険代理店に複数相談することで自分で判断できるように!

今回保険を見直すのに3社も相談したのは

ものすごく大変でした。

(10月から始めて今の時点でまだ終わっていません)

 

でも、

 

ファイナンシャルプランナーによって

 

重視してることが違っているので

 

提案の仕方が全く違いました。

 

 

複数相談するとどなたかにはお断りするので

抵抗があるかもしれません。

でもそれは悪いことではないし割り切るしかありません。

 

複数相談したからこそ

 

自分が1番納得できるものを選ぶ、やめる

 

ことができ、1番いい見直しができます。

 

どこの代理店がいいとかより、どのファイナンシャルプランナーの言うことが納得できるかとトータルなお金の知識が大事!

担当するファイナンシャルプランナーによって

提案の仕方はちがうと思います。

だからどの代理店でもいいかなと感じます。

 

資産運用は保険でなくても投資信託などでも運用できます。

だからトータルなお金の知識があると

今後間違った金融商品を買わずに済むし、

今後長生きする私たちには必須の知識です。

 

わたしはお金のパーソナルトレーニングである

bookee(ブーキー)で家計改善をしながら

保険の入り方のポイントを教えてもらったり

NISAやiDeCoなど資産運用の勉強をしています。

 

金融機関と提携していないので

 

中立的な意見が聞くことができるのが大きな特徴で、

 

保険もあなたにあった商品をシュミレーションも

 

してもらえます。

 

保険の知識を得られた結果、

 

年間約20万円の保険料を削減できました。

 

 

家計改善をして、お金の知識を身に着ければ

お金に振り回されない生き方ができます。

お金の勉強というと難しいイメージがありますが

楽しく学べるのも特長です。

無料体験もやっているので一度

参加してみてはどうでしょうか?

 

 

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コメントは2件です

  1. ミラ より:

    はじめまして。
    ランキングから来ましたミラです。
    1社で決めようとせず、複数の会社に相談してみて、自分に合ったのを見つけるのが良いですね。
    参考になりました。

    • りえ より:

      こんにちは!

      お返事が遅くなりすみません。
      コメントとてもうれしいです^^

      複数相談するのは労力が要りますが
      提案の仕方が全く違うのでやる価値は
      あると思います。

      こちらこそありがとうごいざいました!

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